不过，目前市场上险些没有专门针对高端自行车车损的保险，干系骑行保险以保障人身意外风险为主。业内人士表示，高端自行车的代价评估、维修用度及定损标准等较为繁芜，如险企开拓干系险种并进一步打开市场，离不开制订合理的定价策略并采纳多重风险掌握方法。
“天价”赔偿，保险能否买单
近日，上海一中院审理了一起骑行中发生的碰撞事件。案件显示，13岁的小于到浦东滨江骑行道骑车，与对面行驶来的隋师长西席交汇时，两人避让不及，车头相撞，造成隋师长西席受伤及他的高端自行车受损。据理解，隋师长西席的这辆自行车代价十几万元。
隋师长西席在二审时提交了约3万元的维修支出证明。终极，法院认定小于在事件中存在差错，承担全部任务，由于隋师长西席志愿承担20%任务，综合各种丢失后，法院讯断小于家长终极共计赔偿2.8万余元。
如今，一辆自行车的价格险些与小型汽车相仿已不再是新鲜事，少辄万元，多辄数十万元。与此同时，因自行车高价维修费产生的轇轕全国多地都有发生。因此，不少网友寄希望于保险覆盖车损干系赔偿。
不过，北京商报理解到，市情上自行车干系的保险险些均为骑行意外险或盗窃险，能够承保高代价自行车车辆丢失的保险还较为稀缺。盘古智库高等研究员江瀚表示，如果碰着高真个自行车发生车损，寄希望于自行车干系的保险赔偿目前来说较为困难。
在北京劭和明地状师事务所保险状师李超看来，有一些骑行险可以转移一部分自行车干系的风险。但车主纯挚希望保险完备覆盖自行车的车损风险，目前市场上还较少。
而作为撞坏高端自行车赔偿的一方，要想转移赔偿风险，市情上已有较为可靠的办理方案。以日常生活中的任务险为例，有头部保险公司推出的家庭成员任务保险年保费约三四百元，保额约100万元。针对人身侵害0免赔额，针对财产丢失有500元免赔额，电子设备有20%免赔率，可以保障一个家庭（本人+配偶+未成年子女）。
“这类个人或家庭任务险，在发生过失落导致他人丢失的情形下，可以提高自身的赔偿能力。如果小于的家长之前给其家庭投保此类生活任务险，发生案例中的事件，保险公司就可以赔偿。”李超基于上述保险表示，该类保险可保障日常生活中除了驾驶机动车等特定免责的场景之外，其他的生活场景下针对自身的过失落导致他大家身侵害或财产丢失，应负的民事赔偿任务。比如，不慎撞倒或剐蹭高端自行车，给对方造成的经济丢失，可以由保险公司来赔。此外，走路撞人、骑非机动车撞人、弄坏财物、监护人任务、高空坠物、失火爆炸导致他人丢失、宠物犬致害等诸多任务，也在该类任务险赔偿范围内。
险种难在定损，打破靠什么
近年来，骑行作为一种绿色、康健的运动生活办法，随着大众休闲需求的提升和全民健身理念的遍及，受到了越来越多人的喜好。
骑行风潮下，也助推高端自行车市场火热起来。据中国自行车行业协会表露的最新数据，近年来，我国自行车行业中高端化趋势日益明显，2023年，千元以上自行车产量达到1215万辆，同比增长15.1%，千元车占总产量的比重已达24.9%，比上年提高4.3%。
不过，由于高端自行车车架大多是碳纤维材质，受到外力撞击后修复困难，市情上目前还难有专属保险知足车损的保障须要。
对此，江瀚剖析表示，首先，高端自行车的市场规模相对较小，且购买者多为特定群体，这导致保险公司在开拓干系险种时面临市场需求不愿定性的风险。其次，高端自行车的代价评估、维修用度及定损标准等较为繁芜，须要保险公司具备较高的专业能力和技能水平，这增加了险种开拓的难度和本钱。
对付目前市场上险些没有专门针对高端自行车车损的保险，李超也表示，紧张由于自行车不同于机动车，管理办法、便携程度、脱险概率都有巨大的差异。高端自行车轻微磕碰就可能带来比较高的维修本钱，自行车也可以前往很多机动车无法抵达的地方，诸如山间小路、砂石路段，且这些地方每每缺少监控设备，自行车自身也较少安装行车记录仪，事件过程很多时候难以被记录，自行车所有者有时也会存在故意毁坏或者放任丢失发生的道德风险，一样平常保险公司很难对此类丢失代价高、脱险概率高、道德风险大的风险作出较为妥善的保险安排。而代价不高的自行车，彷佛又没有投保保险的需求，这样就随意马虎变成仅仅给少量高代价高风险的群体设置的保险产品，从保险学事理上也难以起到真正的风险分散效果。
对付险企而言，欲开拓高端自行车干系的专属险种，离不开市场需求调研、风险评估、产品设计、定价策略等。江瀚表示，比如保险公司应进行深入的市场调研，理解高端自行车市场的规模、消费者需求及风险特点，为险种开拓供应数据支持。此外，保险公司应加强与高端自行车品牌商、维修做事商等互助，建立专业的代价评估、维修用度及定损标准体系，提高险种的专业性和可信度。此外，保险公司还可以考虑将高端自行车车损险作为附加险种纳入家庭财产保险或骑行意外险中，以扩大发卖渠道和降落开拓本钱。
北京商报 胡永新